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范一飞:人民银行支付监管的变革将注重“四个监管”

发布时间:2016-10-21 17:21:07     来源:

       

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由中国支付清算协会举办的第五届中国支付清算论坛昨日在北京召开。中国人民银行党委委员、副行长范一飞出席论坛并讲话。

 

 


来源:金融时报

作者:记者 李国辉

 

范一飞充分肯定了我国支付产业的发展成果和市场前景,并指出,尽管我国支付领域当前暴露出一些风险,但是支付产业整体向好的发展态势没有改变,聚力前行的势头没有减弱。

 

我国支付市场需求旺盛,技术创新活跃,产业结构优化,政策环境有利,为支付产业持续发展带来源源不断的动力和生机勃勃的活力。从发展生命周期、产业价值以及外部环境等因素综合来看,支付清算还是一个方兴未艾、内生动力十足的新兴产业,面临的机遇与挑战并存,机遇大于挑战。范一飞鼓励支付从业人员认清发展形势,坚定发展信心,化挑战为机遇,再接再厉,推动支付产业向更高水平的发展。

 

范一飞指出,辩证、具体和动态地认识支付产业发展中安全和效率的关系,是遵循市场发展规律的必然要求,也是人民银行制定和优化政策的重要依据和出发点。

 

范一飞强调,安全和效率相辅相成、对立统一,必须统筹考虑、具体运用。人民银行实施银行账户和支付账户的分类管理以及“大额支付侧重安全、小额支付侧重便捷”等思路和实践,都是政策层面对安全和效率关系具体、辩证运用的体现。从支付服务的本质和特点看,安全应当具有一定优先性,必须在保证安全的前提下提高效率;如果确需牺牲一定程度的安全,也必须具备足够的风险补偿能力,建立有效的风险管理机制。同时,安全和效率的平衡也不是一成不变的,在社会经济发展的不同时期、支付行业发展的不同阶段,不同的参与主体、社会群体对安全和效率的需求都在不断变化。在一段时期内,安全是矛盾的主要方面,那就需要集中力量提升安全水平,如近期我们着力打击电信网络新型违法犯罪,牺牲了一些便捷。随着安全性保障水平的提高,效率可能上升为矛盾的主要方面,那时就需要适当调整相关政策,优化提高支付的效率和便捷性。最终,我们要不断提高技术和管理水平,在安全和效率之间争取更大的回旋空间,实现更高水平上安全和效率的统一。

 

对于人民银行支付监管的变革方向,范一飞提出要注重“四个监管”。

 

一是注重适应性监管。

 

人民银行将继续坚持开放、包容的理念,合理把握监管力度和节奏,及时评估监管政策的适应性并进行动态调整和完善,引导行业规范发展。

 

二是注重服务型监管。

 

人民银行要不断改进服务,坚持与行业同呼吸、共命运,要寓服务于监管之中,寻找监管与市场关系的“舒适区”、政策意图和市场意愿的“共鸣区”,使监管更加贴近市场需求,为行业发展添砖加瓦,为行业主体排忧解难。

 

三是注重均衡性监管。

 

既要用西医的手术刀切除病灶,也要拿中医方子强身固本,做到刚柔相济、张弛有度。不搞下不为例,也不搞不教而诛;不搞隔靴搔痒,也不搞矫枉过正,注重引导市场预期,不断提升监管灵活性和有效性。

 

四是注重预防性监管。

 

要把监管关口前移,科学配置监管资源,从“事后灭火”向事前预防、事中监测和管理倾斜,增强监管前瞻性和主动性。

 

此外,在市场经济发展过程中,对犯规者的宽容就是对守法者的惩罚。要对各类市场乱象和违法违规行为保持高压态势,加大处罚力度,强化责任追究,提高违法成本,营造公平公正、规范有序的发展环境。

 

范一飞强调,行业自律组织在推动行业规范、协调发展中负有重要责任。作为支付行业的全国性自律组织,中国支付清算协会要加强行业自律,组织会员单位良性竞争、协同发展,积极应对行业利益格局变化,组织和协调好相关利益群体的行动,共同解决和应对行业发展的重要问题和挑战。要深化和推动行业自律,加强和改善行业服务,切实维护行业和消费者权益。要根据监管政策新进展及市场发展新动向,建立和完善与时俱进的行业规则和服务标准,切实维护行业发展的基本规则和共同利益。要强化约束机制,对于违反自律规则的行为要严格落实惩戒措施,树立自律规则的权威性和公信力。特别是在打击电信网络新型违法犯罪方面,支付清算协会要发挥积极作用,加强组织协调,推动会员单位细化各项举措,形成行业的协同行动。要牵头组织全行业风险信息管理系统建设,建立行业黑白名单机制,筹建反欺诈实验室,建立和优化可疑交易模型,为行业提供风险信息和欺诈行为的模型及案例,实现行业风险联防联控。

 

范一飞鼓励各市场机构发扬主人翁精神,做行业发展的参与者、推动者和引领者,和有关各方一道把行业的事情做好。各机构要转变观念,强化风险管理的主体责任,树立正确的安全观和发展观,采取积极措施,确保支付安全和服务规范。要强化案件防控,进一步加强和改进机构内控治理,建立健全包括运维、风控和审计在内的“三道防线”,提升内控部门和人员的权限和独立性,形成创新与合规的内部制衡。要推动在身份识别、交易验证、支付标记化技术、安全算法、芯片技术等领域的技术开发和应用,提高支付安全的现代化水平。要认真落实人民银行关于加强支付结算管理、打击电信网络新型违法犯罪活动的要求,坚决把住资金转移这一关键节点,使支付清算环节成为犯罪分子难以逾越的屏障。

 

中国人民银行支付结算司和科技司负责同志,国家金融与发展实验室领导以及小米公司、中国银行、中国银联、蚂蚁金服、浦发银行、万向控股、万事达和维萨等公司负责人出席论坛。来自商业银行、特许清算组织、财务公司、非银行支付机构、互联网金融机构、互联网企业等300余家机构的代表参加论坛并就支付产业发展热点问题进行深入交流。