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北大双周论坛第六期:互联网金融浪潮下的银行变革

发布时间:2016-03-23 14:33:28     来源:互联网金融千人会

       

  2015年10月24日,由北京大学金融创新与发展研究中心(C-FID)、互联网金融千人会(IFC1000)和中国企业家思想群三方联合发起的“互联网金融双周论坛”第六期在北京大学圆满召开。本届论坛主题为“互联网金融浪潮下的银行变革”,共邀请了来自产、政、学、研四大领域精英人士40余人参会。


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  出席本次论坛的主要嘉宾有:北京大学经济学院金融系主任、北京大学金融创新与发展研究中心主任宋敏教授,互联网金融千人会创始会长、中央财经大学金融法研究所所长黄震教授,互联网金融千人会秘书长、易选股董事长易欢欢,北京大学经济学院教授、金融系副主任、北京大学金融创新与研究中心副主任王一鸣,北大经济学院副教授、北京大学经济学院金融系副教授、北京大学金融创新与发展研究中心秘书长冯科,建设银行数据管理部副经理刘贤荣、廊坊银行零售总监陈树军,小马金融CEO张诚,掌众金融首席战略官谭春,长沙银行网络金融事业部总经理朱彬等等。


以下为嘉宾演讲照片及精彩观点


宋敏:北京大学经济学院教授、金融系主任、北京大学金融创新与发展研究中心主任

 
  第一,互联网与传统金融机构的关系互补的,传统的金融机构主要是对中大型企业,也是对比较富有的客户,比较高端的银行服务,是不开放给低端的客户的,所以我们很多低端的存款人,实际上是把钱给银行,拿到的回报是非常低的,得到的服务相对是比较少的。这样的话,虽然给互联网金融提供了一个空间,就是所谓的藏尾效应,这两个金融体系实际上是互补的,一个中高端的,一个比较低端的小微企业的,消费者的,互补的说法;另外一种说法是,互联网金融取代银行,互联网企业有它的优势,然后传统金融有它的优势,有些方面可能是竞争的,但是很多方面是合作的,就是说它应该有合作的方面。

  
  第二,互联网对传统金融的冲击。 银行高层曾说,互联网金融对他们没有影响, 竞争还没有想象这么大。 他们更多的是把互联网作为工具的思维,但其实是一种新的思维方式,也是一种新的商业模式,包括电商,电商新的模式是不是需要一个新的金融服务的模式。


     第三,去中间化。美国的银行已经经历去中介化,驱动力主要是资本市场。现在有了互联网金融,很多人说互联网金融会去中间化,将来不需要银行了,将来银行会不会消失掉? 银行的传统的业务,无非是存、贷、汇,可能再加上支付和清算, 这些业务本质上是可以分开的,慢慢的被其他非银行机构蚕食掉。


冯科:北京大学经济学院副教授、北京大学经济研究所副所长,北京大学金融创新与发展研究中心秘书长


  银行和互联网金融之间的互补性大于竞争性。因为它们做的不一样,比如微众银行做的是反着来的,它叫负债方,它是在同业里面,通过同业拆借的,它的资产方是零碎的,五千、一万的,它这个模式和银行是反着来的,银行负债方是零碎的,跟广大的老百姓收集过来的,但资产方是集中的,喜欢把钱放在中石油、中石化,它们竞争的平台打不到一块去,也有竞争。我们看近两年的国际存款增幅在下降,还有零散的竞争。


刘宇飞:北京大学经济学院金融系副教授


  银行和其他金融机构的互补性。互联网金融的技术条件之下,业务渠道的开拓,是对竞争的一种有利的应对。同时开发电商平台。在大数据趋势下进行有效风险管理。


  移动互联时代,网点的作用在弱化,互联网背景下的发展,银行的服务对象开始转向中型企业,到4.0阶段,这是一个新兴的,我觉得很悬的概念,生产方式网络化、智能化,企业间无缝合作,个性化定制,智慧工厂,银行可以直接给小微客户、草根客户提供服务。


  比特币不可能是未来广泛使用的货币,但是它代表的这种货币的类型,也许有很大的发展,类似其他有社区范围使用货币的,也许会有进一步的发展, 银行经营货币的机构必然受到影响,银行的变革也应该考虑这个背景。 货币是一种支付清算体系。


陈树军:廊坊银行零售总监


  商业银行如果不改变的话,会成为21世纪的漏洞。互联网金融对商业银行是有冲击的。商业银行在互联网金融这块上,我们要把它放在一个大的背景下。大家看到商业银行在电子渠道上的发展上一步一个脚印, 从跨界到跨业务,商业银行一直在发展。商业银行在发展中存在三个制约的因素,即文化、机制、人才。商业银行在互联网金融方面的探索,现在也小有成就。商业银行的贷款,跟中小企业服务严重的不足,供给不足,有钱,但是供给不足,这也是被互联网金融抓住的痛点,原来这个痛点本来存在,被大量的民间借贷所占据,民间借贷加上互联网,就成就了P2P,实际上P2P就现在这种模式。


张诚:小马金融CEO


  商业银行的困境在于流量。互联网金融跟现在的商业银行是互补关系。商业银行的商业模式是现金利润。 互联网金融核心的问题是增加客户。


  当前的经济的结构,新常态的状态下的新老金融将呈现资产多元化趋势。商业银行的出路在于提升经营能力及金融能力。 另外一点,目前看到商业银行的机会,还是基于现有金融能力的提升,我相信银行会逐步的考虑收购新兴的互联网公司.


刘贤荣:建设银行数据管理部副经理

 
  互联网金融的背景下,银行到底在干什么?银行到底朝哪个方向走? 第一,银行必死无疑.第二,银行解决机制的问题。第二个, 考虑创业需求和客户的变化, 要搞互联网+。整个战略框架,整个转型的方向,最重要的是有互联网的思维,增加客户联系。

 
梅绍华:证券日报社副社长


  银行是否有动力来变革是个问题。互联网思维是开放、平等、协作、分享,去中间化、中中心化,银行高管需要自己体验产品,不断改进。 互联网金融的覆盖面比较广,没有时间、空间的限制, 发展的很快。用互联网的方法,开发中小微型企业的客户。


平新乔:北京大学经济学院教授


  近三年的金融革命,金融创新就是两件事情, 中国现在面临一个问题,是极有价值的,我们面临金融创新时代,银行功能是要被市场替代的,或者被金融市场替代,因为我们中国的金融市场不发达 。那么,银行功能包括我们资产里面52%的利润都被银行拿走了,就是因为市场不发达,如果发达不会这样,在这样一个情况下面,互联网金融来分解一些银行的功能,因为银行垄断,我觉得有极大合理性,拿掉一些让网络机构来分担一些银行的业务,对银行是有好处的 。


李连发:北京大学经济学院教授、金融系副主任、北京大学金融创新与研究中心副主任


  银行也好,互联网金融也好,作为金融的一种体系的资本市场也好,它的存在的本质,是建立在要从资产当中获得收益,这个本质来说,比通过金融的手段,获得金融资产收益,本质说是福利减少 。 银行本质上还是始终要一直寻找自己存在的理由,当然你可以挣钱,但并等于说你做的事情是有价值的,是不利于经济的。


黄震:中央财经大学法学院教授、互联网金融千会创始会长、中国互联网金融创新研究院院长

 
  互联网金融,总结为三点,一种是颠覆,第二个补充,第三个,现在是竞争合论。萎缩论。金融的盘子那么大,互联网金融,其他各种形态发展软银行,可能占有的规模会缩小,我觉得是客观趋势。银行必须转型;帐户的管理和服务需要进一步强化。 银行做电商,要抓住重点,注定将来这东西还会继续剥离出去,用其他的方式进行合作,或者说继续控股 。
 

谭春:掌众金融首席战略官

 
  第一,现在的商业银行垢病很多, 互联网金融发展,还是因为银行经济所增长的阶段,决定了商业银行生岑的模式长此以往一直存在 。


  第二点, 商业银行的服务模式理念没有一个根本性的飞跃和变化。


  第三点,国内整个的信用体系是严重的不足。 互联网的金融形态里面,有几类未来发展空间的,需依托互联网技术,社交平台。


赵留彦:北京大学经济学院金融系副教授

 
  互联网金融,它的几种模式来说,可能根本不会对银行业造成很大的挑战。P2P,很多时候认为它是解决企业融资难的一种模式,肯定是有效的,但是这个效果多大,根本的原因,就在于双方的资金不对称,P2P能不能真正或的解决根本问题。们认为P2P是一个信息平台,只是沟通方和贷方,至于中间,点对点,你们两个达成协议,我只是提供一个信息的平台。


  所以,这种平台处在一个监管的灰色地带,它的风险也在累计,我们看到了不少的平台跑路, 跑路不是主要的风险,P2P的规模在渐次的进行一个新的骗局,最后累计到一块,当然我对这个行业了解的不是特别多,我的这个担心可能是多余的。就是真正的传统的奥做一个信息中介这样的一个定位。


韩晗:北京大学经济学院金融系助理教授


  互联网其实是技术手段,它只是融入了新的媒介。银行本质的是做其他的互联网金融做不了的东西,资产的安全性,这点是互联网金融绝对保证不了的,另一个,银行也不要太焦虑自己的市场份额的丧失,这是长期以后必然的趋势,国家上市公司一半的利率都被银行拿去了,说明我们经济是非常健康的经济 。


朱彬:长沙银行网络金融事业部总经理


  互联网金融特点。一个是高利率,第二个是高风险,第三个低利率。

  
  互联网金融对银行的经营意义在于互联网金融教会了银行,一定是客户需要的东西才是受环境的东西,体制的改革及差异化。 目前互联网时代还有一个非常重的大山,互联网的整个舆论,互联网的名誉也是被高度的垄断。金额需求不会消失, 而且现在银行业的服务也在不断的创新。整个的银行不会颠覆,但是整个业态会改变。