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早餐会第755期:监管新政下校园贷将何去何从

发布时间:2017-08-04 09:43:45     来源:

       

  近日,业界热议的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》引起轩然大波。

 

  6月22日,虽然天气预报有暴雨,但仍挡不住来参加IFC1000早餐会嘉宾的脚步,上午9点整“有序推进校园贷规范管理”线下早餐会在IFC1000大会议室正式开始。

 

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  早餐会由IFC1000创始人、中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长黄震教授主持并演讲,中央民族大学邓建鹏教授作为特邀嘉宾阐述了针对校园贷《通知》的观点。另外,还有来自媒体、银行、校园贷从业机构、金融科技企业、北京互联网金融安全产业园等多位业内代表作了精彩分享。

 

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黄震教授主持并作开场发言

 

大学生贷款需求强烈 信用记录尚未形成

 
 
 

 

  黄震教授表示,助学贷款上个世纪90年代就有了,但很少考虑到求职阶段需要三项刚性的需求:培训费、差旅费、着装费。市场服务长期不到位必然会引发一系列问题。所以大学生曾经出现很多悲剧,这也是后来他设计公益性助学项目的原因。

 

  大学生贷款的需求强烈,而商业银行、政策性银行曾经是给大学生提供过助学贷款和资金支持,更多的是政策性银行。发现贫困大学生上不起学,于是开放了助学贷款,但是后来还款难的现象频发。所以民间借贷特别是互联网金融机构进入了校园贷这片他们自认为是蓝海的领域,但有一个根本问题没有解决,就是中国大学生信用记录尚未形成。

 

《通知》对商业银行和网贷平台都是重大商机

 
 
 

 

  通知文件锁定在政策性银行、大型银行、股份制商业银行和邮储银行,这四类银行作为下文的对象意味着和以前没有把金融机构特别是持牌银行作为划分对象有很大区别。后面也做了解释,叫做疏堵结合,不能光是堵P2P网贷平台和民间借贷机构,还要让“四类银行”来提供校园贷。

 

  黄震教授认为,治理校园贷乱象抓住了重点,扣住了当前敏感和关键的现象,这一次的文件提出了几个新意的做法:从源头治理、疏堵结合、治理整顿与创新相结合,综合施策。希望能把有关部门,比如高校对大学生加强信用教育、金融知识教育、加强学校的管理等等,通过各地方对有序退出现在的业务进行规范管理,特别是严防和打击高利贷、暴力催收等恶性现象。再就是对银行,指导他们如何开发新业务,提出了要抓住求职、培训、创业领域的新需求,以及做好有关大数据等新技术支持下的风控、征信等工作。黄震教授认为这个文件对商业银行以及正在转型中的网贷平台都是重大的商机,而不仅仅是危机。

 

校园贷出现乱象的原因分析

 
 
 

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邓建鹏教授发言

 

  中央民族大学邓建鹏教授针对银监会的文件主要谈了三点:

  一、分析校园贷为什么会出现这样的乱象,网贷机构在授信、审核方面、信息保护方面的漏洞;

  二、这样的禁令能否得到全面执行,需要进一步看;

  三、大学生群体的特点,以及这个群体存在的欠缺。

 

  大学生消费能力很强,但是经济收入不能保证。结合自己在高校的调研,大学生有巨婴心理。大学生普遍缺乏自我控制、自我约束的能力,这是中国大学生存在的普遍问题。对校园贷的刺激和诱惑难以抗拒。另外,大学生的消费心理比较畸形,相互的攀比、盲目从众。除了日常消费,还有培训、创业方面的金钱需求。比如公务员考试、司法考试培训等培训费很高。

 

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汇金科技胡伟东董事长发言

 

  汇金科技胡伟东董事长认为,银行通过教育金融的平台实现批量获客,进学校投入成本大。如果有获客平台,就能有效降低成本提高效率。银行长久意识和实力更强,帮助未来的大学生提前建立风险意识,培养潜在客户。所以,银行做教育金融有动力也有能力。

 

  较早切入校园贷的平台代表麦子金服董事长黄大容认为,名校贷在今年4月18号就在官网发布了公告,宣布7月1日起正式暂停新增校园贷业务,全面转型校园公益平台和毕业后的名校白领贷款市场。而近期下发的《通知》明确退出时间表的要求,在这一点上平台转型的节奏与监管的调控是不谋而合的。转型后名校贷将一方面通过言之有物的案例将金融常识的科普,另一方面对银行业校园贷产品的使用做一些信息收集,方便学生高效地找到最正规的金融渠道;名校贷后期甚至可以作为用户与银行之间的链接。

 

  某大型国有银行代表表示:银行愿意和网贷公司合作推校园贷的原因:1、吸引更多的大学生优质客户,改善银行的客户结构;2、借鉴金融科技公司优秀的分析团队(风控、大数据、征信团队)3、银行不可能针对每个学生做一个风控模型,成本太高,可以把这一块交给网贷平台来做。新政策出台之后,这种合作模式对双方都是双赢的。

 

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北京互联网金融安全产业园常务副总经理高赫

 

 

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北京黑马自强解庆林

 

  北京互联网金融安全产业园常务副总经理高赫及北京黑马自强解庆林也结合自身从业经验作了精彩分享。

 

银行与网贷平台可进行优势互补合作

 
 
 

 

  黄震教授认为,对大型商业银行,国家要求做普惠金融,现在初步可以看到银行的优势:牌照、资金、人才。但是他们现在对于这个领域不熟悉,退出后更加陌生,但是又背着普惠金融的指标。他认为应该加强跟原来做校园贷的P2P平台的合作。

  第一,P2P平台要暂停P2P的贷款业务,不做资金业务,可以为银行提供服务。

  第二,网贷平台有经验,原来开发校园贷的服务产品。

  第三,原来的P2P平台积累的数据,可以便于商业银行对用户行为进行分析,提供有关的扶持服务。

 

  这个文件非常值得我们进一步研究,特别是商业银行在有指标、有任务、有压力的情况下,应当放到一个全新的金融科技合作的生态中,而不是想自己包办一切。另外P2P平台也应该借机转型,成为一个助贷服务机构,数字和技术的开发机构,这样我们可以看到对校园贷互补这一角色的调整,过去是补正规金融机构的空缺,作为一个补位的角色,现在这个角色要回归到由正规军。

 

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  今天早餐会共有包括来自监管层人士、从业企业、专家学者等在内300余人在线参与,线上线下气氛热烈。 

  现场与网友都提出了精彩问题,专家一一给予了解答。